Kryteria wyboru firmy ubezpieczeniowej
Obecnie na rynku działa wiele towarzystw ubezpieczeniowych,
które oferując ogromną różnorodność produktów ubezpieczeniowych starają się
zdobyć jak największą ilość klientów. Ostra walka konkurencyjna między ubezpieczycielami
i wprowadzanie ciągłych innowacji zmuszają do dokładnej analizy działalności
firmy ubezpieczeniowej.
Częstą przyczyną rozczarowań i niezadowolenia z wybranego ubezpieczenia
jest zawarcie umowy bez zaznajomienia się z ogólnymi warunkami (OWU), powodujące
jej niedostosowanie do wymagań ubezpieczającego. Dużym błędem jest podejmowanie
decyzji o wyborze ubezpieczyciela jedynie na podstawie wysokości wymaganej składki.
Przy podejmowaniu decyzji o wyborze towarzystwa ubezpieczeniowego
powinieneś zwrócić uwagę na kilka istotnych zagadnieniach:
Określenie niezbędnego zakresu ubezpieczenia
Na tym etapie powinieneś zdecydować się na jakie zdarzenie
chcesz wykupić ochronę. Musisz przy tym pamiętać, iż nie zawsze rzeczywisty
zakres ochrony pokrywa się z tym, na co wskazuje nazwa umowy. Definiując podstawową
potrzebę ubezpieczeniową - np. tylko pieniądze dla rodziny w przypadku śmierci,
czyli ubezpieczenie na życie - upewnij się czy program nie zawiera czasem dodatkowego
zabezpieczenia - np. wypłaty kapitału po dożyciu końca programu.
Wybór towarzystwa ubezpieczeniowego
Selekcja ubezpieczycieli ma na celu eliminację takich, którzy
mają słabą pozycję rynkową i nie dają gwarancji wypłaty odszkodowań. Na tym
etapie powinieneś przeanalizować:
- poziom wskaźników technicznych
- spełnianie wymogów prawnych
- udziałowców towarzystwa
- doświadczenie i znajomość rynku
- pozycję rynkową.
Jednak nie w każdym przypadku ścisłe przestrzeganie formalnych
wymogów znajduje swe uzasadnienie (dzieje się tak np. w przypadku wskaźników,
które mogą być liczone wg różnych metod). Istotnym elementem analizy są udziałowcy
towarzystwa. Jeżeli inwestorem jest duży zagraniczny ubezpieczyciel, to przekaże
on towarzystwu wiedzę know-how, pozwalającą wypracować jak największe zyski
z inwestowania twojego kapitału.
Ocena proponowanych ofert
Określając wcześniej swoje potrzeby i mając przygotowaną listę
towarzystw, możesz przystąpić do porównywania ofert. Szczególną uwagę skup na:
- podstawowym zakresie ochrony, który określa jakie zdarzenia podlegają ochronie,
zapewniając wypłatę odszkodowania;
- dodatkowym rozszerzonym zakresie ochrony, którego elementy po dokładnej
analizie mogą okazać się zbyt drogie bądź zbędne;
- wyłączeniach, czyli sytuacjach, w których nie nastąpi wypłata odszkodowań,
np. szkody wyrządzone umyślnie lub w skutek zaniedbania;
- wartości określającej sumy ubezpieczenia majątku (bazą do tego szacunku
może być np. w przypadku rzeczy - wartość księgowa brutto lub wartość rzeczywista;
- udziale własnym - kwocie, do wysokości której firma nie
uczestniczy w szkodzie, a ubezpieczony pokrywa straty z własnych pieniędzy;
|
NNW 
