str. główna ELFIN.PL

Towarzystwa
Agenci
Brokerzy

14 lipca 2020
Inwestycje Banki Ubezpieczenia Emerytury Podatki Biznes Moje finanse
Kredyty mieszkaniowe
na życie  NNW  komunikacyjne  majątkowe  w podróży  OC  zdrowia  forum
Tymczasowy numer telefonu: 796 423 628
Elfin radzi
Inwestycje
Banki
Ubezpieczenia
Słownik finansowy
F - Posiadane już ubezpieczenia na życie [na jaką sumę]
G - Podstawowe zabezpieczenie powinno być na sumę ubezpieczeniowa na kwotę E - F
H - Posiadane oszczędności (bank, obligacje, fundusze - objęte prawem spadkowym)
I - Nieruchomości : (objęte prawem spadkowym)
K - Inne prawa majątkowe (np. udziały w spółce - objęte prawem spadkowym)
L - Posiadany rezerwowy kapitał na pokrycie podatku spadkowego przez Twoich bliskich.

BRAKUJĄCY Kapitał Ubezpieczeniowy łącznie = G + 20%(H + I + K) - L

Zgodnie z prawem spadkowym podatek może wynosić do 20% w zależności od grupy spadkobierców i limitów zwolnionych z podatku.

5. Zabezpieczenie wspólników

Jeżeli posiadasz udziały w spółce to należy pamiętać, że kapitał na pokrycie wypłaty świadczeń spadkobiercompowinien pochodzić z polisy na życie [wypłacany przez ubezpieczyciela], a nie z zasobów finansowych spółki. Sytuacja, w której kapitał na pokrycie wypłaty świadczeń spadkobiercom byłby pokrywany środkami będącymi w posiadaniu spółki, mogłaby zagrozić utratą płynności finansowej, a w konsekwencji nawet upadłością spółki.

6. Zabezpieczenia finansowej przyszłości rodziny

P - Edukacja dzieci lub posag dla nich na rozpoczęcie dorosłego życia
R - Realizacja potrzeb i marzeń, np. dom, samochód, podróże
S - Zdrowie lub jego leczenie po 50-ce

Te potrzeby należy zabezpieczać poprzez ubezpieczenia oszczędnościowe.

7. Świadczenia na emeryturze

Na kapitał emerytalny składają się łącznie wartości, które rosną w ZUS, OFE oraz nasze oszczędności, a na dodatek narastający zysk od nich generowany wg zasad procentu składanego każdego roku.
Kwotę potrzebną do miesięcznych inwestycji dokładniej można wyliczyć w kalkulatorze emerytalnym.
Dodatkowe świadczenia na emeryturze możesz zabezpieczyć poprzez ubezpieczenia oszczędnościowe.

8. PODSUMOWANIE:

Dla stworzenia pełnego zabezpieczenia rodziny należy dobierać produkty finansowe różne dla każdego elementu:
dla 4 i 5 ubezpieczenia tylko o charakterze ochronnym np. terminowe lub z funduszem przy maksymalnej sumie ubezpieczenia dla danej składki;
dla 6 i 7 programy oszczędnościowe bez funkcji ochronnej, która pochłania kapitał.

Lepiej mieć dwa osobne programy o różnym przeznaczeniu niż jeden z dwoma funkcjami - mamy wtedy pełną przejrzystość i decyzja leży po naszej stronie, jaką kwotę przeznaczamy na który program.

Jak z powyższych wywodów widać potrzeby zabezpieczenia mogą być różne. Dlatego należy wiedzieć jakie ubezpieczenie oferuje agent i czy odpowiada naszym priorytetom określonym w elementach finansowego zabezpieczenia (punkt 2 ). Nie polecamy nabywać ubezpieczenia, które zapewnia obie funkcje (tzn. ochronną i oszczędnościową) naraz. Zawsze należy brać osobne produkty by wiedzieć jakie ponosi się koszty związane z danym rodzajem zabezpieczenia.
<< poprzednia strona
Drukuj Wyślij do znajomego Skomentuj na forum

Towarzystwa ubezpieczeniowe Agenci Brokerzy
Copyright © 2000-2020 Elfin Sp. z o.o.
o nas | kontakt | ochrona prywatności | reklama | zastrzeżenia prawne | mapa serwisu
elfin2009