Jakie czynniki wpływają na wysokość składki?
Na wysokość wpłacanej każdego roku składki wpływa wiele czynników.
Jeżeli chcesz czuć się bezpiecznie i być zadowolony z efektów programu po jego
zakończeniu, przed podjęciem ubezpieczenia zapoznaj się z elementami, od których
zależy wysokość składki i jakość programu.
- Gwarantowana suma ubezpieczenia (SU) jest podstawowym parametrem
umowy.
Jej wartość decyduje o wypłacie świadczeń wskutek zaistnienia
określonego zdarzenia. Im wyższa jest wartość oczekiwanych świadczeń, tym więcej
trzeba zapłacić - ubezpieczyciel poniesie większe koszty przy wypłacie.
W taryfach opracowanych przez każde towarzystwo podawany jest współczynnik
(wsp) na każde 1000 zł wartości sumy ubezpieczenia (SU), który umożliwia wyliczenie
składki rocznej (SK).
Jest to bardzo proste działanie: SK = (SU x wsp) : 1000 .
Współczynnik zmienia się wraz z wiekiem ubezpieczonego i długością trwania programu.
Jeżeli więc dla określonego wieku i czasu trwania programu
będziemy chcieli wyliczyć wpłatę to
im większa będzie wartość SU, tym większa będzie składka.
- Wartość wypłaty kapitału końcowego - jej poziom w sposób bezpośredni
decyduje o wysokości opłacanych składek jedynie w programach zapewniających
wypłatę kapitału. Składki w ich w ich przypadku będą tym wyższe, im wyższa
będzie gwarantowana wartość kapitału końcowego.
Zależność ta dotyczy zarówno programów oszczędnościowo - ubezpieczeniowych,
jak i czysto inwestycyjnych.
Im większą część składki przeznaczysz w tych programach na inwestycje, tym większa
będzie wartość polisy (wykupu) w momencie ich zakończenia.
- Długość trwania inwestycji ma istotny wpływ na dynamikę przyrostu
składki, a w konsekwencji - przyrost zgromadzonego kapitału.
Zgodnie z zasadami procentu składanego, im dłuższy czas inwestowania
pieniędzy, tym coraz znaczniejszy wzrost kapitału. Dlatego osobom, które deklarują
dłuższy czas inwestowania w programy oszczędnościowo-ubezpieczeniowe, wyliczane
są (przy tej samej SU) niższe składki niż osobom wpłacającym krócej.
Jest to związane głównie z wiekiem, gdyż mając 20 lat możesz podjąć program
na np. 45 lat, co już nie będzie możliwe kiedy przekroczysz 40-tkę.
Wniosek jest prosty: im wcześniej - tzn. w młodszym wieku i
na dłuższy okres - podejmiesz ubezpieczenie kapitałowe, tym wyższą uzyskasz
wartość SU, czyli lepiej zabezpieczysz rodzinę na wypadek śmierci, a w przypadku
dożycia zapewnisz sobie większy kapitał (czyli wyższe świadczenia na emeryturze).
Dlatego programy z elementem oszczędnościowym (inwestycyjnym) powinny być podejmowane
jak najwcześniej, gdyż wtedy wypracują największy kapitał.
- Wiek ubezpieczonego jest podstawowym czynnikiem,według którego wylicza
się z tabel wysokość składki.
Im jesteś starszy, tym większe stanowisz ryzyko ubezpieczeniowe
- zwiększasz prawdopodobieństwo szybkiej wypłaty świadczeń.
Składka jest tym wyższa, im starsza jest osoba przystępująca do ubezpieczenia.
|
NNW 
