Towarzystwa
Agenci
Brokerzy

Formalności potrzebne do uzyskania polisy na życie

Narodziny polisy

1. Spotkanie i rozmowa z agentem.
2. Analiza i dobór ubezpieczenia do twoich potrzeb w zakresie:

• ochrony podstawowej na życie
• zabezpieczenia kapitału po zakończeniu programu
• ochrony od innych zdarzeń
• możliwości finansowych, czyli wyliczanie składki podstawowej i dodatkowych.

3. Wypełnienie wniosku:

• dane ubezpieczonego (ewentualnie ubezpieczającego)
• ankieta zdrowotna

4. Klient wpłaca zaliczkę na poczet pierwszej składki.
5. Wystawienie potwierdzenia ochrony tymczasowej.
6. Ubezpieczony, który powinien poddać się badaniom medycznym, otrzymuje skierowanie do wyznaczonego przez towarzystwo lekarza. Zakres badań jest tym szerszy im wyższa jest wartość SU lub stan zdrowia wymaga dokładniejszej analizy. Koszt badań ponosi towarzystwo.
7. Agent przekazuje wniosek wraz kopią dowodu wpłaty do agencji.
8. Wniosek - ewentualnie z wynikami badań - trafia do działu underwritingu, który analizuje ryzyko ubezpieczeniowe podejmowane przez towarzystwo. Specjaliści mogą zatwierdzić zakres ochrony oraz składkę i przekształcić wniosek w polisę ubezpieczeniową.

Po wystawieniu polisy

1. Polisa zostaje dostarczona klientowi pocztą lub przez agenta.
2. Dołączone jest do niej potwierdzenie otrzymania polisy.
3. W przypadku różnic w wysokość składki lub sumy ubezpieczenia, dołączona jest informacja wyjaśniająca przyczyny tej różnicy.
4. Klient może zrezygnować z polisy od momentu podpisania odbioru do 30 dni. Zwrócona zostanie mu składka pomniejszona o koszt udzielonej ochrony ubezpieczeniowej i o koszty ewentualnego badania lekarskiego.

W związku z różnymi zdarzeniami w życiu ubezpieczonego, w kolejnych latach "życia" polisy powinny być na bieżąco dokonywane pewne zmiany. Polisa wiąże każdego ubezpieczonego nieraz do końca jego życia więc ważne jest, aby wiedzieć kiedy i w jaki sposób należy ją używać. [zobacz: Życie polisy]

Inne porady