Strategia dobrego ubezpieczenia się na życie
Dlaczego lepiej mieć dwa odrębne ubezpieczenia niż dwa w jednym?
Ubezpieczenia na życia z funduszem inwestycyjnym są bardzo
elastyczne, bo spełniają twoje potrzeby zmieniające się w ciągu wielu lat trwania
programu. Ale mogą być również bardzo ... niebezpieczne ze względu na swój złożony
(bo uniwersalny) charakter. Niebezpieczeństwo wynikać może z nieznajomości zasad
funkcjonowania tych programów, a skutkiem tej nieznajomości może być niezadowolenie
z efektu końcowego.
Im nowocześniejszy jest produkt tym bardziej skomplikowany i trudny w obsłudze, co powoduje
nieporozumienia z jego twórcą.
Przykład: Taką sytuację można przyrównać do zakupu video: wiemy
jak odtwarzać, lecz nie wiemy jak nagrywać i zamiast dokadnie
przeczytać instrukcję, mamy o to pretensje do producenta.
Aby uniknąć takich sytuacji powinieneś zawsze czytać Ogólne Warunki Ubezpieczeń.
Teksty edukacyjne w elfin.pl, również ułatwią ci poznanie tych nowoczesnych
produktów finansowych.
Ubezpieczenia na życie z funduszem inwestycyjnym możesz podejmować w
trzech wariantach:
- zabezpieczenie wypłaty pieniędzy dla uposażonych w przypadku twojej
przedwczesnej śmierci - za małą składkę możesz uzyskać wówczas wysoką
sumę ubezpieczenia
- tylko w celu zgromadzenia pieniędzy na zabezpieczenie finansowe w przyszłości
- ustalona składka jest lokowana i pomnażana w funduszach
- z przeznaczeniem na oba powyższe cele (mieszane) - wiesz ile wpłacasz,
ale nie wiesz ile jest przeznaczane na ochronę, a ile kumulowane
Mimo wielu zalet ubezpieczeń z funduszem o charakterze mieszanym,
cały czas wymagają one uwagi i kontrolowania ich przebiegu oraz odpowiedniego
reagowania na zmieniające się własne koncepcje i potrzeby życiowe oraz warunki
gospodarcze. Zwłaszcza, że najczęściej kupowane są z nadzieją posiadania wysokiej
ochrony i wypłaty dużego kapitału na końcu programu.
Uwaga:
W ramach jednego ubezpieczenia z funduszem, które posiada charakter mieszany nie mogą
być dobrze spełnione obie funkcje: ochronna i oszczędnościowa.
Powód: dla określonej składki im większa jest suma ubezpieczenia, tym mniejszy kapitał się odkłada.
O tej zależności należy pamiętać przez cały czas trwania programu. Jest to niewątpliwie
dość trudne, ale dotyczy przecież twoich pieniędzy - tych obecnie inwestowanych
i tych przyszłych, znacznie większych i ważniejszych, bo przeznaczonych na zabezpieczenie
finansowej przyszłości.
Najczęstszym błędem jest przekonanie, że kiedy wykupi się program z wysoką
sumą ubezpieczenia - za wysoką składkę - to całość składki jest inwestowana każdego roku i kapitał
przyrasta "dużymi krokami". Jednak ubezpieczony jest niedoinformowany, że ochrona
ubezpieczeniowa jest kosztowna, a opłata za nią pobierana jest ze składki każdego
miesiąca. Zmniejsza "kroki"; przyrastania kapitału, który jest pomnażany
i wypłacany na końcu programu.
Trzeba wybrać:
ochrona czy kapitał - połączone w jeden program
dadzą mniejszy efekt od spodziewanego.
|
NNW 
