str. główna ELFIN.PL

Towarzystwa
Agenci
Brokerzy

4 maja 2024
Inwestycje Banki Ubezpieczenia Emerytury Podatki Biznes Moje finanse
Kredyty mieszkaniowe
na życie  NNW  komunikacyjne  majątkowe  w podróży  OC  zdrowia  forum

Ubezpieczenia na życie

Terminowe
Dożywotnie
Mieszane
Z funduszem inwestycyjnym
Czym są i jakie potrzeby zaspokajają
Od czego zależy jakość ubezpieczenia
Jakie czynniki wpływają na wartość składki
Jak wybrać dodatkowe opcje ochrony
Co powinieneś ustalić zanim podpiszesz umowę
Jak porównywać oferty
Co upoważnia do wypłaty świadczeń
Kiedy towarzystwo może odmówić wypłaty świadczeń
Emerytalno-rentowe
Posagowe
Dodatkowe
  Ubezpiecz się na życie
  Jaka polisa na życie dla ciebie?
  Masz już polisę na życie?
Sprawdź, czy odpowiada twoim potrzebom
Słownik finansowy

Jak porównywać konkurencyjne oferty ubezpieczeń z funduszem inwestycyjnym

Na co zwracać uwagę i czym się kierować w wyborze ubezpieczenia?

Dość trudne pytanie, ale analizując poniższe kryteria możesz dokonać dobrego wyboru.
Czy okaże się trafny? Odpowiesz sobie za kilkanaście lat.

Jeżeli zastanawiasz się, jakie kryteria wziąć pod uwagę, aby wybrać ofertę, która zapewni najkorzystniejsze warunki ubezpieczenia - zajrzyj do ankiety Ubezpiecz się na życie. Ma ona na celu przeprowadzić cię "bezpiecznie" przez trudy wyboru i pomóc w ocenie poszczególnych ubezpieczeń w odniesieniu od twoich potrzeb.

Dla dociekliwych proponujemy:
ofertę ubezpieczeń na życie z funduszem uwzględniającą ich przeznaczenie.
• pełne zestawienie kryteriów oceny dla wszystkich rodzajów ubezpieczeń na życie - według nich możesz
  sam ustalać zgodność poszczególnych warunków ubezpieczenia z twoimi oczekiwaniami.

KryteriaCharakterystyka ogólna

Zakres ubezpieczenia

Zgon ubezpieczonego uprawniają do wypłaty świadczeń

Suma Ubezpieczenia (SU)

Wartość świadczenia gwarantowana w polisie i wypłacana tylko w przypadku zgonu osoby ubezpieczonej.
Nie dotyczy wartości kapitału końcowego.

Składka

Minimalna wartość dla różnych częstotliwości wpłat.
Z taryf wyliczana jest zawsze składka roczna lecz w praktyce można ją wpłacać w ratach - po dopłacie.

Prawo do wykupienia polisy

Uzyskuje się po okresie 2 do 3 lat trwania ubezpieczenia. Daje ono możliwość odzyskania tylko części wpłaconych kwot jako tzw. wartości gotówkowej [odstąpienia - wykupu] polisy.
Wynika ona z kumulowania się części składek przeznaczonych na inwestycje i wytworzonego przez nie zysku po odjęciu części składki, która pokrywa koszt ochrony ubezpieczeniowej.

Dodatkowe wpłaty

Są to dobrowolne i sporadyczne wpłaty, które przeznaczone są na inwestowanie i zapewniają powiększanie kapitału końcowego.
Należy upewnić się, że jest lokowana na odrębnym koncie niż składki regularne i w przypadku śmierci jest wypłacana dodatkowo oprócz SU

Częściowa wypłata

Towarzystwa stosują tę opcję niechętnie, gdyż uszczuplają kapitał, który ma być wypłacony po zakończeniu programu.

Alokacja cześci składki w inwestycje

Określa tą część składki, która jest przeznaczona na zakup jednostek uczestnictwa w funduszach.
Jednak część z nich jest pobierana systematycznie na ochronę na wypadek śmierci, a pozostała ich wartość kumulowana z roku na rok i wraz z zyskiem tworzą kapitał końcowy.

Fundusze inwestycyjne

Podane są rodzaje i nazwy funduszy

Udział w zysku

Dotyczy ubezpieczeń z elementem oszczędnościowym, który zapewnienia kapitał po ich zakończeniu.
Wartość zysku nie jest gwarantowana lecz przy długoterminowych programach może być systematycznie powiększany do dużych wartości końcowych.

Wartość świadczeń

Wypłacana kwota z tytułu:
• zgonu ubezpieczonego jest gwarantowaną SU lub wartością jednostek uczestnictwa we funduszu - jeżeli jest większa
• dożycia ustalonego terminu lub odstąpienia od umowy to Kapitał końcowy wyliczany jako wartość jednostek uczestnictwa w wybranych funduszach. Został on zebrany z wpłacanych składek i wytworzonego zysku po odjęciu kosztów ochrony ubezpieczeniowej, a jego wartość nie jest gwarantowana.

Towarzystwa ubezpieczeniowe Agenci Brokerzy
Copyright © 2000-2024 Elfin Sp. z o.o.
o nas | kontakt | ochrona prywatności | reklama | zastrzeżenia prawne | mapa serwisu
elfin2009