Kryteria | Charakterystyka ogólna |
Zakres ubezpieczenia | Zgon ubezpieczonego uprawniają do wypłaty świadczeń | Suma Ubezpieczenia (SU) | Wartość świadczenia gwarantowana w polisie i wypłacana tylko w przypadku zgonu osoby ubezpieczonej. Nie dotyczy wartości kapitału końcowego. | Składka | Minimalna wartość dla różnych częstotliwości wpłat.
Z taryf wyliczana jest zawsze składka roczna lecz w praktyce można ją wpłacać w ratach - po dopłacie. | Prawo do wykupienia polisy | Uzyskuje się po okresie 2 do 3 lat trwania ubezpieczenia. Daje ono możliwość odzyskania tylko części wpłaconych kwot jako tzw. wartości gotówkowej [odstąpienia - wykupu] polisy. Wynika ona z kumulowania się części składek przeznaczonych na inwestycje i wytworzonego przez nie zysku po odjęciu części składki, która pokrywa koszt ochrony ubezpieczeniowej.
| Dodatkowe wpłaty | Są to dobrowolne i sporadyczne wpłaty, które przeznaczone są na inwestowanie i zapewniają powiększanie kapitału końcowego. Należy upewnić się, że jest lokowana na odrębnym koncie niż składki regularne i w przypadku śmierci jest wypłacana dodatkowo oprócz SU | Częściowa wypłata | Towarzystwa stosują tę opcję niechętnie, gdyż uszczuplają kapitał, który ma być wypłacony po zakończeniu programu. | Alokacja cześci składki w inwestycje | Określa tą część składki, która jest przeznaczona na zakup jednostek uczestnictwa w funduszach. Jednak część z nich jest pobierana systematycznie na ochronę na wypadek śmierci, a pozostała ich wartość kumulowana z roku na rok i wraz z zyskiem tworzą kapitał końcowy.
| Fundusze inwestycyjne | Podane są rodzaje i nazwy funduszy | Udział w zysku | Dotyczy ubezpieczeń z elementem oszczędnościowym, który zapewnienia kapitał po ich zakończeniu. Wartość zysku nie jest gwarantowana lecz przy długoterminowych programach może być systematycznie powiększany do dużych wartości końcowych. | Wartość świadczeń | Wypłacana kwota z tytułu:
zgonu ubezpieczonego jest gwarantowaną SU lub wartością jednostek uczestnictwa we funduszu - jeżeli jest większa
dożycia ustalonego terminu lub odstąpienia od umowy to Kapitał końcowy wyliczany jako wartość jednostek uczestnictwa w wybranych funduszach. Został on zebrany z wpłacanych składek i wytworzonego zysku po odjęciu kosztów ochrony ubezpieczeniowej, a jego wartość nie jest gwarantowana. |